UP DATE / 2024.08.06

セミリタイア入門！アーリーリタイアやFIREとの違いは？基礎知識を解説

著者: MABPマガジン編集部

セミリタイアは、自由と充実を求める現代人にとって理想的な選択肢です。セミリタイアは完全な引退とは異なり、労働時間を削減し、趣味や家族との貴重な時間を増やすことが可能です。本記事では、セミリタイアの基本、アーリーリタイアやFIREとの違い、さらに実現に必要な資金と方法を分かりやすく解説します。自由な生活を目指すあなたにとって、セミリタイアは新たな未来への第一歩となるでしょう。

セミリタイアとは

最近では「若いうちに貯金をして、早期に引退したい」と考える人もいます。この願いを叶える一つの方法がセミリタイアです。

セミリタイアの定義

セミリタイアは、完全には引退せず、仕事を一定程度継続しながら、投資などで副収入を得るライフスタイルです。近年、インターネットを活用した在宅業務の選択肢が増え、多くの人が柔軟な働き方を実現しています。この生活様式は、安定した収入源と自由な時間をうまくバランスさせ、豊かな生活を送る方法として多くの注目を集めています。

アーリーリタイア・FIREとの違い

アーリーリタイアは、定年前に退職し、貯蓄や退職金を活用して生活することを指します。終身雇用が一般的だった日本においても、より自由な人生を求める動向が広がり、特に40～50代の間で注目を集めています。しかし、実現するには十分な資産が必要で、簡単に達成できるわけではありません。

一方で、FIRE（Financial Independence, Retire Early）も人気を集めています。FIREは経済的自立を目標にし、早期退職を実現することを目指します。この戦略では、25年分の生活費を事前に貯蓄し、投資により年4%の運用益を目指します。4%の運用益を維持できれば、貯蓄が減少することなく、安定した退職後の生活が可能と考えられています。

アーリーリタイアとFIREはともに、計画的な貯蓄と投資を通じて、従来の働き方に代わる新しい生活スタイルを提案しています。

セミリタイアが注目される背景

近年、セミリタイアが注目される背景にはさまざまな要因があります。この章では、その理由を詳しく解説します。

日本の経済状況の変化

日本経済の長期停滞は、早期退職やセミリタイアを選ぶ人々の増加に影響を与えています。伝統的な雇用が不安定になる中、多くの人々が投資や副業により、会社の給料のみに依存しない生活スタイルを模索しています。この傾向は、労働力不足や消費行動の変化といった経済的な変動を引き起こし、日本の未来に大きな影響を及ぼしています。

雇用環境の変化

昔の「一生同じ会社で働く」という考え方は、日本経済の停滞と共に変化しつつあります。セミリタイアは、この変化を受け入れることで、自由な生活を求める人々にとって魅力的な選択肢となっています。この流れは労働市場と消費パターンに影響を与え、日本の未来に新たな方向性を示す可能性があります。

働き方の多様化

健康寿命の延長により、男女問わず人々は自らの残りの人生に目を向けるようになりました。セミリタイアの増加は、「学び続ける」ことと「自分の将来や働き方を考え直す」ことの重要性を示しています。この傾向は働き方の多様化を促し、個人が自由な生活を追求する新たな道を開いています。この動きは労働市場に新たな選択肢をもたらし、日本の雇用形態に変化を促しています。

セミリタイアのメリット

近年注目されているセミリタイアにはどのようなメリットがあるのでしょうか。この章ではセミリタイアのメリットをご説明いたします。

自由な時間の確保

セミリタイアのメリットは、自由な時間を確保しながら自分のペースで仕事を行える点です。自分で時間と仕事量を調整できるため、ストレスが軽減されることがあります。また、社会との接点を保ちながら家族や趣味に時間を割くことができ、これまで実現できなかったことに挑戦できるのもメリットと言えるでしょう。

経済的な余裕

セミリタイアを選ぶことで、40代や50代の元気な時期に仕事を減らし、好きなことや新しいことに挑戦する時間が増えます。仕事を完全に辞めてしまったわけではないため、ある程度の収入もあり、体力と時間もある中、旅行や趣味、あるいは新しい学びに全力投球で時間を使うことができるのです。

生活拠点の自由

セミリタイアを選ぶことで、どこで暮らすかが自由になります。仕事のために特定の場所に居住する必要がないため、ストレスが軽減されるでしょう。また、顔を合わせたくない人がいる場合は、転居することでその人との接触を避けることができます。セミリタイアにより、生活拠点の自由を享受しながら、自分のペースで快適な生活を送ることができます。

セミリタイアに必要な資金

セミリタイアは準備なしにはできません。一定程度の貯蓄や資産は必須です。

30代でのセミリタイア

30代でセミリタイアを選ぶ人が増えており、これは自由な働き方を求める動きの一部です。都市圏で暮らしているならば、豊富な求人を活用し、貯蓄が少ない場合でも、アルバイトや在宅ワークを行いながら生活を支えることができます。このようにして、必要に応じて働きつつも、時間と場所に縛られない快適な生活を実現することが可能です。

40代でのセミリタイア

40代でセミリタイアを考える人は、都心から離れた静かな場所での生活を望む場合が多いでしょう。しかし、貯蓄がまだ十分でない場合、アルバイトをしながら生活する必要があるかもしれません。職場が遠い場合、セミリタイアの利点が少なくなるため、セミリタイアの目的をしっかりと考えることが大切です。

50代でのセミリタイア

50代の方々がセミリタイアをする場合、居住地を田舎に選ぶケースは少なくありません。都会で働いて疲れた人々が、田舎での静かでのんびりした暮らしを求めているのです。この年齢ならば貯蓄や退職金を元に生活できる人もいるでしょうが、セミリタイアの準備が遅かった場合、十分な資金がないかもしれません。その場合は在宅ワークや投資など、田舎で収入を得る方法を考える必要があります。

セミリタイアを達成する方法

セミリタイアを継続するためには、経済的な安定が不可欠です。この章ではセミリタイアを成功させるための戦略を解説します。

支出の削減

独身の場合、セミリタイアへの切り替えは比較的容易ですが、家族を養う必要がある場合は、生活費の増加に対応するために収入の増加か支出の削減が必要です。収入を短期間で大幅に増やすことは難しいため、支出を削減することがより現実的です。また、将来家族が増える可能性も考慮に入れ、複数のシナリオでセミリタイア計画を立てることをおすすめします。

収入源の確保

セミリタイアの決断には、確実な収入源の確保が重要です。退職により主要な収入が途絶えるため、資産運用や在宅ワークなどの代替収入源を事前に確立することが必要です。さらに、複数の収入源を確保することで、セミリタイア後の経済的な不安を大きく軽減できます。投資戦略の策定、フリーランスの仕事の探求、趣味の収益化など、多様な方法を検討しましょう。適切な計画を立てて安定した収入の流れを確保することが、セミリタイア後の生活の質を保つ鍵となります。

資産運用

セミリタイアに備え、予期せぬ事態に対処するためのプランを準備することが重要です。物価の急騰や配偶者の重い病など生活設計を狂わせることもありますから、最悪の状況を想定した計画も準備しておくと安心です。特に、ゼロ金利政策終了後も続く低利率の環境では、銀行預金だけでは資産が減ってしまうことが予想されます。そこで、資産の多くを投資運用に回し、一定の運用益を得ることで生計の安定を図ることが推奨されます。

セミリタイアのデメリット

セミリタイアは魅力的な選択肢ですが、デメリットも存在します。本章ではセミリタイアのデメリットについてご説明いたします。

継続的な収入源の確保が必要

セミリタイア後、若いうちは比較的容易にアルバイトや在宅ワークを通じて収入を確保できますが、年齢を重ねると求職の選択肢が限られてきます。そのため、老後の生活資金をしっかり計画することが不可欠です。長期的な経済的安定を実現するには、早いうちから投資や副業など、複数の収入源を確立することが推奨されます。これにより、後年において仕事の選択肢が狭まっても、安心して生活できるようになります。この段階的な収入計画は、セミリタイア生活の持続可能性を高める上で重要な要素です。

社会的信用の低下リスク

会社員から無職やフリーターへ転身すると、収入が不安定になることがあり、その結果、社会的信用度が下がる可能性があります。収入の不安定さは金融機関の信頼度を低下させ、住宅ローンの申請やクレジットカードの審査が厳しくなります。このため、金融サービスを利用して大きな買い物をするのが難しくなります。安定した収入の喪失は経済活動に大きな制限をもたらすため、職業選択には慎重さが求められます。特に金融関連のサービスを利用する予定がある場合は、安定した収入源の維持が重要です。

健康管理の重要性増加

セミリタイアを選ぶ際は、健康管理の重要性が増します。通常、正社員には病気や怪我の際の経済的リスクを軽減する福利厚生がありますが、セミリタイア後は個人の責任になります。このため、病気で働けなくなると、収入が途切れて生活費や医療費の確保が困難になります。セミリタイアを目指す人は、退職前に貯蓄を増やし、適切な保険を選ぶことで、未来の負担に備えるべきです。

セミリタイアのための投資方法

セミリタイアを目指す人にとって、投資は重要な収入源です。この章ではどのような投資方法があるかをご説明いたします。

株式投資

株式投資は、企業の株式を売買する投資方法であり、投資家はキャピタルゲイン（値上がり益）、インカムゲイン（配当金）、株主優待などを得ることが可能です。セミリタイアに必要な資金は以下の通りとされています。

30代でのセミリタイア:必要資金：約1,500万円〜3,000万円
40代でのセミリタイア:必要資金：約3,000万円〜5,000万円
50代でのセミリタイア:必要資金：約3,500万円〜6,000万円

※必要な投資額は、セミリタイア時の年齢、居住地、生活スタイルによって異なるため、具体的な金額は専門のアドバイザーに相談することを推奨します。

不動産投資

不動産投資は、投資家が直接ワンルームマンションやアパート、オフィスビルなどを購入し、これらを賃貸物件として運用することで家賃収入を得る方法です。この収入源は経済的安心感をもたらし、自由な時間も確保できますが、物件選びや管理の手間、市場の変動リスクも高いため、初期投資額が大きいことから、リスクも相応に大きくなります。

不動産投資を検討していて、自分に向いている投資なのか気になる人もいるのではないでしょうか。詳しくは城都不動産/株式会社了が運営する不動産WEB相談室の以下記事をご参考ください。

参考記事：不動産投資家に向いている人の特徴は？必要な能力や成功してる人の共通点を徹底解説！｜不動産WEB相談室

FX投資

FX（Foreign Exchange /外国為替証拠金取引）は、「日本円→米ドル」など、異なる通貨を売買して差額から利益を得る取引です。FXはセミリタイアに向けた収入源として選べますが、市場の変動による高リスクが伴うため、知識と戦略が必要です。そのため、専門的な知識がない初心者には推奨されません。